‘기승전 쩐(돈)!’
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‘기승전 쩐(돈)!’
  • 이경란 / 칼럼니스트, 국제공인재무설계사
  • 승인 2019.12.10 21:12
  • 댓글 0
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주위에 많은 사람들을 만나 여러 가지 대화를 나누다 보면 결국 이야기의 종착역은 항시 돈에 대한 이야기로 마무리를 하게 된다. 그럴 때마다 나는 꼭 이 질문을 한다.

“가계부를 쓰시나요?”

그런데 대답은 항시 비슷하다. ‘에구 지금 당장 쓸 돈도 없는데 무슨 가계부!‘ 어쩌다 쓰는 분은 배우자분이 “도대체 그 돈을 다 어디에 썼느냐?“ 라고 하기에 보여주기 위해 할 수 없이 적는다고 한다.

젊은이들은 미래의 불확실성에 대한 대비보다 지금 먹고 즐기고 입는, 현재가 더 중요하며 가계부를 써야 할 이유를 느끼지 못하는 것 같다.

어려운 취업 관문을 통과한 사회 초년생인 A로부터 첫 월급을 수령했는데 재무 컨설팅을 받고 싶다는 연락이 왔다.

“서울에다 아파트 한 채를 구입하려면 제가 몇 년을 벌어야 하나요?“ 계산은 가능했지만 쉽게 대답해 줄 수가 없었다.

25평형 아파트 평균 가격이 6억원 (2019년11월 기준)이 넘는 현실과 시중 예금금리는 제로금리에 가깝다보니 월 200만원씩 꼬박 모아도 25년이 걸린다. 연봉 3,000만원 받아 집세와 밥값, 교통비, 통신비, 기타 잡비를 제외하면 한 달에 50만원 저축도 빠듯한 현실이다.

그럼 나는 A에게 어떤 컨설팅을 해야 하는가?......

우선 신용카드가 보편화 된 사회지만 가능한 체크카드나 현금을 사용하자.

신용카드는 내 주머니에서 당장 돈이 나가지 않기 때문에 쉽게 물건을 사거나 충동구매로 인한 과소비로 이어질 수 있다. 한도를 정해 놓고 사용한다 해도 어느새 금액은 내 의지와 상관없이, 지출이 계획을 초과하기 마련이다.

얼마 전,

“월급탄지 얼마 안 되었는데 돈이 없네!”라고 하소연을 했더니 옆에 있던 동료가 “급여가 아직도 남아 있어요? 난 그날로 다 없어졌는데”라고 한다. “그럼 월급 때까지 어떻게 살아요?” 신용카드로 한 달 산다는 것이다.

그러다 보니 수입대비 지출이 얼마가 되는지 파악되지 않는 경우가 많다.

재무관리의 핵심은 현금흐름이다.

고정된 수입에 어떻게든 지출을 줄여 저축과 재테크를 통해 자산을 늘려주고 돈이 새지 않도록 관리해 주는 것이다.

통장 잔고가 없었던 A에게 내가 제시한 내용이다.

1. 고정 지출과 변동 지출로 구분 –지출을 최소화 한다.

2. 단기, 중기, 장기플랜으로 금액 조정- 단기 자금은 수익률에 연연하지 않고 유동화와 안정성을 추구, 마중물 만드는데 중점을 두었다.

10년에 1억 목돈 만들기로 장기 플랜으로 준비

3. 연말소득공제 상품준비

4, 다치거나 아플 때를 대비 실손 보험과 건강 상해보험 준비

5. 펀드운영 - 소액으로 경험 갖기(리스크 적은 상품 선택)

6. 청약 저축을 통해 내 집 마련 꿈 도전(1.5%에서 1.8% 청년우대상품은 3%에서 3.3%)

7. CMA통장개설 – 수시 입출금 통장으로 예금 된 돈이 자동으로 투자되어 매일 수익을 이자로 지급하는 형태

보통 1.1%에서 1.3%정도의 수익률이니 은행 보통예금 금리보다 훨씬 좋은 편, 매달 생활비에서 남은 돈은 CMA계좌로 옮겨놓고 자금이 필요할 때 인출이 가능한 상품으로 활용

**6개월마다 변동 사항에 대한 정기적인 컨설팅을 하기로 했다.

현재 직장생활 13년차로 처음엔 반 지하에서부터 시작해 일 년에 2회 정도 정기적인 자금관리와 재테크 컨설팅을 꾸준히 받고 있는 B는 현재 아파트와 오피스텔 주인이 되었고, 다양한 포트폴리오 구성으로 금융자산도 꽤 많이 보유하고 있고, 지금도 그의 돈 관리는 꾸준히 이어지고 있다.

그의 성공비결은

1. 금융 전반에 대한 상품지식이 풍부- 많은 학습

2. 포트폴리오 구성 잘함- 펀드와 저축 연금 보험을 적절히 활용

3. 부모님 보험 준비(상속관련 세금종신보험으로 준비)

4. 비과세 상품 활용

5. 지렛대 원리 이용 (대출 적절히 사용)

6. 지출을 최소화

7. 무조건 아끼자! 이다.

8. 전문가에게 정기적인 컨설팅을 받고 있다.

긴 인생 행복하게 살기 위해서는 건강이 최우선이다.

그리고

쩐(돈)이 준비되지 않으면

오래 살고, 늙고, 병들고, 죽는 것에 대해 자유로울 수가 없다.

다시 한 번 정리해 보면

기승전 쩐을 만들기 위해서는

새는 돈을 막아야 한다.

지출을 최소화하고 계획적인 자금관리가 필요하다.

단기, 중기, 장기에 맞는 적절한 상품을 선택해 주어야 한다.

원하는 목표 자금이 만들어질 때까지 무조건 모아야 한다.

쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라 저축하고 남은 돈을 쓴다는 것을

인지하자.

자! 오늘부터 돈을 사랑해 보자.


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